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M life 記事

M life 2018.8.6

【FP監修】【初心者向け】100万円の資産運用方法と各メリット・デメリットを解説!

 

皆さんのなかには、貯金はしているものの低金利のため、なかなか資産が増えていかず資産運用を始めようか考えている方がたくさんいらっしゃると思います。ただどのような資産運用方法があるのか、そしてどういった特徴のある資産運用方法であるのか疑問を持たれている方も多くいらっしゃることでしょう。

 

そこで今回は、そんな資産運用の初心者向けに、様々な金融商品による資産運用方法をお伝えするとともに、それぞれのメリット・デメリットを分かりやすく解説します。

 

100万円の資金で資産運用を始めよう!

 

 

銀行の普通預金に預けているだけではなかなか資産が増えません。時間は同じように経過しますので、今からでも資産運用を学び、しっかりと着実に資産形成を図りましょう。

 

まずは今まで貯金をしていたうちの一部、例えばきりの良い100万円からスタートするのでもいいでしょう。まだ貯金もあまりできていない方は、まずはコツコツと貯金をして、投資に回せ元手を作りましょう。

 

そして、資産運用は「不労所得」を得ることにもつながります。「不労所得」とは、肉体労働をせずに、お金が自ら働いて増えていくイメージです。この「不労所得」を得ることは、単に資産が増えることに加え、資産運用を行うことによる大きなメリットの一つといえるでしょう。

 

100万円の資産運用方法:定期預金

 

 

100万円の資産運用方法として、まずは元手を着実に増やしていく元本保証の定期預金。いままで貯金しかしたことがない方が、いざ資産運用を始めようとして急にFXや仮想通貨取引に手を出すことは、かなりハードルが高いかもしれません。そこでまずは元本がしっかりと保証された定期預金がおすすめです。また、定期預金は普通預金より金利が高い傾向にあります。

 

定期預金なら元本保証で確実にお金が増える

投資というと、どうしてもギャンブルに近く、資産が減ってしまう負のイメージを強く抱く方が多いかもしれません。そこで定期預金であれば元本保証のため、投資初心者の方も安心して資産運用をスタートできると思います。

 

なかでもネット銀行は、定期的なキャンペーンも含め比較的高い金利を提供していることがありますので、ぜひインターネットで確認してみてください。参考までに、オリックス銀行のeダイレクト預金 (インターネット取引専用預金)ではスーパー定期1年もの(100万円以上)で0.15%の金利がつきます(2018年7月2日現在)。

 

出典:オリックス銀行
https://www.orixbank.co.jp/personal/deposit/edirect/

 

ローリスクの反面、金利が低くリターンが少ない

ただし、普通預金よりも金利が高いとはいえ、仮にオリックス銀行のスーパー定期1年ものに100万円を預けたとしても、年間1,500円の金利しかつきません(2018年7月2日現在の金利をもとに計算)。元本保証のためローリスクではありますが、その分リターンも低いといえるでしょう。

 

100万円の資産運用方法:個人向け国債

 

 

次に個人向け国債。国が発行している個人の方でも気軽に購入できる国債です。定期的に利子(2018年7月4日現在、固定金利5年もので0.05%、財務省HPより)が支払われ、満期になれば元本の返済を受けることが可能です。

 

こちらは、銀行や証券会社など近くの金融機関で1万円から購入できます。そのため、今まで銀行預金しかしていなかった方も、ペイオフ対策の一環としても、銀行預金の一部を個人向け国債に回して資産運用を図ることができるでしょう。

 

出典:財務省
https://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/main/

 

政府が発行しており元本保証のリスクはほぼゼロ

この個人向け国債は政府が発行している債券のため、元本保証のリスクは極めて低いといえるでしょう。また、満期を迎えると投資した元手が目減りすることなく戻ってきますので、銀行預金しかやったことがない投資初心者の方にとって安心して投資をスタートできると思われます。仮に個人向け国債固定金利5年ものに100万円投資した場合、年間500円の金利がつきます。

 

原則的に1年経過しないと途中換金できない

注意が必要なのが、基本的に1年経過しないと途中換金できないということです。例を挙げと、病気になり急な手術費用が必要になったり、もしくは留学費用を支払ったりすることになったとします。そして、仮にこの個人向け国債を100万円購入し、発行後1年が経過していないと、これらの出費に充てることは難しいので注意しましょう。

 

100万円の資産運用方法:投資信託

 

 

続いて投資信託。投資信託とは、たくさんの投資家から集めた資金を資産運用の専門家が皆さんに代わって株式や債券などで運用する商品です。そして運用によって利益をあげれば、投資家にその利益が分配される一方で、運用に失敗した場合、皆さんが預けた元本が目減りすることになります。つまり、元本保証の商品ではないところが、今までご紹介した定期預金や個人向け国債と違う点です。

 

少額から投資でき資産運用はプロに任せられる

投資信託は少額から投資ができるため、リスクを抑えながら投資を行うことができます。また、 資産運用に費やせる時間が限られている方や、そもそも投資初心者の方にとって、経済情勢を鑑みながら投資判断を下せるプロに任せられる点は大きなメリットといえるでしょう。

 

個人向け国債と違って、投資信託は基本的にいつでも解約することができます。ただし、投資信託のなかには解約することができない期間を設けたものもありますので、その都度確認しましょう。

 

また、インターネットで日々の価格や月次パフォーマンス、足元の経済環境などをレポートなどで確認することができますので、購入した後全くの丸投げとせず定期的に運用を見直すこともできます。

 

運用コストがかかり元本保証はない

そして、投資信託には購入して売却するまでの間、「信託報酬」という手数料がかかります。投資信託の運用をプロに任せる分、その管理費用といえるものです。

 

この「信託報酬」は一般的に、純資産総額に対して年0.5~2%かかります。投資信託での運用は長期間に渡ることも多いため、信託報酬を抑えることによって運用パフォーマンスが大きく変わってくるといえるでしょう。 こちらもインターネットなどに掲載されていますので、投資信託を購入する際はいくらになるか確認しましょう。

 

100万円の資産運用方法:不動産投資信託

 

 

次に不動産投資信託、REIT(Real Estate Investment Trust、リート)と呼ばれる投資信託のことです。先ほどお伝えしました投資信託の中身が株式や債券を中心としているのに対し、その不動産版といえるでしょう。仕組みは類似しており、多くの投資家から集めた資金で、オフィスビルや商業施設などを購入し、その賃貸収入や売買差益を投資家へ還元する商品です。こちらも投資信託ですので、管理費用である信託報酬がいくらかかるか確認しましょう。

 

少額から始められ分散投資しやすい!高利回りにも期待!

実際に不動産物件を購入するのではなく、投資信託を購入するため、多額の不動産投資ローンを抱えることなく少額から始められます。また、日本に居ながらにして世界各国の優良オフィスビルや商業施設に分散投資が図れます。そして、不動産投資信託は税金の免除や支払金利の低下などを受け、比較的高い利回りも期待できるでしょう。

 

不動産投資における様々なリスクを事前に確認しよう

一方で、投資信託を購入するわけですが、投資対象はあくまで不動産です。今後支払金利が上昇する可能性や空室リスクなどから利回りが低下することも起きるかもしれません。業界で言えば不動産業界のみに投資し、分散投資をしないので、不動産市況を定期的にチェックすることは重要でしょう。

 

100万円の資産運用方法:FX・仮想通貨投資

 

 

そしてFXです。Foreign Exchangeの略で、「外国為替証拠金取引」のことです。ドル円やユーロ、豪ドル、ポンドなど様々な通貨を売買でき、その価格の差益を狙う投資です。株式投資は東京証券取引所では取引時間が9時から15時と決まっていますが、FXは基本的に土日を除いて24時間取引を行うことができます。

 

仮想通貨投資とは、ネット上に存在する電子的な通貨(ビットコインなど)で、その価格の差益を狙う投資です。そしてネット上で取引を行い、ドルや円などと交換することも可能です。

 

短期間で資産を何倍も増やすことができる

FXと仮想通貨は、「レバレッジ」といって少ない元手で大きな金額を取引できます。例えば100万円を預けて1,000万円分の取引をすることも可能です。そして相場が予想通りの値動きとなれば、元手に対して高い割合で利益を得て、ごく短期間で資産を何倍にも増やすことが可能です。特に仮想通貨は「億り人」という言葉が出てきたように、非常に短期間で億単位の利益をあげることもできるくらい、値動きの激しさを持ち合わせています。

 

他の資産運用方法と比較して極めてハイリスク

一方で、ハイリターンであることはハイリスクを背負っていることでもあります。つまりごく短い期間で資産を半減させるようなことも起きてしまうということです。特に、仮想通貨は新しい投資対象のため、値動きが非常に激しく、そのため、投資初心者の方にとって仮想通貨やFXで資産を増やすことは極めてリスクの高い資産運用方法といえるでしょう。

 

また仮想通貨投資に関してはまだ法律や税制面の整備が進んでおらず、仮想通貨が巨額流出することも発生しており、他の資産運用方法と比べ安心して投資ができるとは言い難いでしょう。

 

100万円の資産運用方法まとめ

 

 

まとめとなりますが、今回は皆さんが投資の一歩を踏み出すべく、様々な資産運用方法をご紹介してきました。なぜ投資を行うのか、そしていつまでにどのくらいの利益をあげたいかは個々人違ってくることだと思います。

 

少しリスクをとって、着実に資産形成を図りたい方、もしくはごく短期間で大きく資産を増やしたい方、色んな考えがあると思います。ご自身の考えにマッチしたリスク・リターンの取り方で、今から投資によって資産形成をしっかりと図っていきましょう。

 

 

 

 

監修:杉浦 詔子(ファイナンシャルプランナー)

 

 

 

 

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