マネカツ~女性のための資産運用入門セミナー~ マネカツ~女性のための資産運用入門セミナー~

MENU
  • マネカツのfacebookページ
  • マネカツのtwitter
 » ググるとシリーズ~Googleで確定拠出年金を調べてみた!~のメインビジュアル  » ググるとシリーズ~Googleで確定拠出年金を調べてみた!~のメインビジュアル

M life 記事

お金 2016.4.11

ググるとシリーズ~Googleで確定拠出年金を調べてみた!~

どうもこんにちは、マネカツ運営局の宮田です。

今日は、あなたのお勤先にもある確定拠出年金制度についてご紹介します。

Googleの検索結果から重要な要素だけを

ギュッとまとめました。

【まとめ】だけでも、あっそうだったんだ!の内容です。

何かしら運用を始めたいなーと思っているあなたにぴったりです。

それでは、どうぞ。

 

マネカツLINEはこちら(^^)

【確定拠出年金のまとめ】

確定拠出年金とは、

自分で運用する企業年金制度のこと。

メリット4点

  • 100%の元本保証
  • 運用状況をすべて把握できる
  • 受け取り方をあなた好みにカスタマイズできる
  • 節税効果がある

デメリット

  • 60歳まで1円も受け取れない
  • 運用全般の基礎知識が必要

—–

【確定拠出年金】

確定拠出年金とは、自分で運用する企業年金制度のこと。

「自分の身は自分で守る・自分の老後資産は自分で管理する」この点が今までの企業年金制度と決定的に異なる特徴です。

確定拠出年金では、あなた専用口座が設けられ、その口座に毎月お金が積み立てられます。自分の口座をどのように運用していくかは、あなたが決めていくのです。

人よりも多く退職金を伸ばせることもあれば、満足に伸ばせずに定年退職する場合もあります。

“自分の老後資産は自分で管理する”この点が、確定拠出年金の大きな特徴です。

 

【メリット 4点】

  • 100%の元本保証。

先ほど”自分の老後資産は自分で管理する”ことが確定拠出年金の大きな特徴とは言いましたが、100%の元本保証で受給権が手厚く保護されていることも特徴のひとつです。

あなたが入社してから3年が経過すれば、仮に企業が破綻したとしても、あなたが積み立ててきたお金は100%保全されます。

自己責任で運用しなければならない見返りとして、すでに積み立てたお金の受給権は手厚く保護されているのです。

  • 時代にマッチした見える可システム。

あなたが運用している資産の時価を、1円単位でほぼリアルタイムで把握できます。

(確定給付では、実際に退職してみないと本当にもらえる金額は明確にならない。)

  • 受け取り方を柔軟にカスタマイズできる。

ⅰ需給開始は60歳~70歳まであなたが好きな時期を選べます。

ⅱ一括受け取り・毎月受け取りなど、受け取り方法も様々。

ⅲ受給総額の25%を一括受け取り・残りの75%を毎月受け取りなど、カスタマイズ可能です。

  • 意外と知られていない節税効果。

個人型確定拠出年金に拠出した金額は全額所得税控除として全額非課税

自分の老後のためにお金を積み立てると、今の所得税・住民税が軽減されます。

運用で生じた利益は非課税

預金や生保の利息、債権の利払い、投資信託の売却益や収益分配金など、運用で得られた利益はすべて非課税。

受け取りの際も非課税

一時金で受け取る場合:退職所得控除、年金受け取りの場合:公的年金等控除が活用できます。

【デメリット】

  • 原則60歳までは受け取れない

良くもわるくも60歳までは、あなたが積み立ててきたお金を受け取ることはできません。

もし急にお金が必要になったとしても、ここに積み立てたお金は使用できません。

逆に言えば、しっかり60歳以降の老後資金を形成していくことができます。

  • 運用の全責任はあなたに

納得がいく運用をしていくために基礎的な知識をつけていく努力は少なからず必要です。

投資信託やJ-REITなど、初心者の方によく選ばれているものからGoogle検索してみることをおすすめします。

 

いかがでしたか?

税金をお安くしながら、先々の保障が上手に積み立てられる確定拠出年金。

あなたもかしこく有利なかたちで運用していけるとベストですね。

次回もお楽しみに!!

運用・投資についてもう少し詳しく知りたい方はこちらからどうぞ

マネカツセミナーはこちら(^^)

 

記事一覧に戻る
記事一覧に戻る