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M life 記事

お金 2018.7.17

「資産管理に役立てよう!おすすめアプリ10選」

 

資産管理はできていますか?と聞かれたら、「大体は把握しているがもっと詳細に管理したい」という方が多いのではないでしょうか。資産の種類が多く内容も複雑な現代でアプリを使った資産管理がおすすめです。なぜアプリなのか、使うことでどのようなメリットがあるか、アプリを選ぶポイントとおすすめのアプリは?といった点についてご説明しています。より便利で効果的な資産管理のための参考にしてみてください。

 

もう家計簿は古い!?資産管理するならアプリで!

 

長年手書きの家計簿で管理していたが便利な家計簿アプリに切り替えた、投資を始めたのでアプリで管理するようになった、など資産管理にアプリを使う方が増えています。様々な資産管理に対応したアプリが多数あるので、ご自身のニーズに合った使いやすいものがきっと見つかるでしょう

 

あなたは分散した資産を全て管理できている?

資産が多様化し、銀行口座やクレジットカードだけでなく電子マネーや各種ポイント・マイル・投資関係の口座など個人で複数の金融資産を所有している方が多い現代です。

 

現金や預金口座がメインだった時代と比べ、全ての資産を手書きの家計簿で管理し把握するのは手間も時間もかかってとても大変です。

 

アプリをすすめる理由

保有資産が複雑で時間もない、という方におすすめなのがアプリを使った資産管理です。なぜアプリが便利かという主な理由を、銀行系アプリを例にとって見ていきましょう。

 

リアルタイムで資産を一元管理できる

銀行口座だけでも、普通預金や定期預金・投資信託・ローンなど複数の商品を利用している場合は少なくありません。アプリでそれらの資産を一元管理しリアルタイムで残高などの状況が分かれば、資産管理が非常に分かりやすく便利になります。

 

いちいちログイン不要

例えばインターネットバンキングには、毎回IDやログインパスワードを入力するなど面倒なログイン作業がつきものです。その点モバイルバンキングアプリには、初回ログイン時にIDやパスワードを入力すれば、次回以降は指紋認証や簡単なパスワード入力等でログインできる機能を備えているものが多くあります。

 

手軽に資産の状況を把握できるアプリの利用は、忙しい現代人の資産管理にとって有効な手段です。

 

銀行やATMまで記帳に行かなくて済む

モバイルバンキングアプリを利用すれば、わざわざ通帳記帳に行かなくても口座残高や出入金明細がいつでも確認できます。振込や各種払込などの手続きもスマホで完了するので、なかなか銀行へ行く時間がないという方にもおすすめです。

 

銀行系アプリを入れても残高照会がメインでほとんどの機能は必要ない、という方もいると思います。そのような場合は残高照会や出入金確認に特化した簡単操作のアプリもありおすすめです。また銀行口座を連動できる家計簿アプリを利用すれば、払出し後の残高を確認できるだけでなく、支出項目を家計簿に自動で振り分けてくれる機能もあり一石二鳥です。

 

資産管理アプリを選ぶ際の3つのポイント

 

資産管理アプリは非常に多くの種類がありますが、次の3つのポイントについて比較すると選びやすくなります。またこれらのポイントがご自身のニーズをどれだけ満たしているかを確認しながら候補を絞っていくと良いでしょう

 

金融機関との連携機能がある

残高など資産の状況がいつでもどこでもリアルタイムで確認できるので、金融機関と連携できるアプリは資産管理に便利です。使用目的にもよりますが、複数の金融機関との連携機能があればさらに便利です。

 

セキュリティ対策が万全

大切な資産の情報を登録する資産管理アプリにセキュリティ対策は絶対です。カードの認証情報等を暗号化するシステムなど、アプリ提供会社の情報管理の仕組みを確認したり、多くの利用者の資産情報を管理した実績のあるアプリを選んだりするようにしましょう。

 

資産管理画面が見やすい

資産を管理しやすくするためのアプリですから、画面が見やすいものを選ぶことも大切です。アプリ公式サイトでスクリーンショットや機能を見て、好みの配置や配色であるか、使いやすいようにカスタマイズできるかなどを確認しておくと良いでしょう。ユーザーの口コミも参考になります。

 

様々な金融資産・複数口座をアプリで管理!おすすめアプリ10選! 

 

多くの資産管理アプリの中でもおすすめの10選です。銀行系アプリ3つ、家計簿アプリ3つ、投資支援アプリ2つ、その他のお役立ちアプリ2つをご紹介しています。

 

三井住友銀行アプリ

三井住友銀行のインターネットバンキング(SMBCダイレクト)の一部機能(残高照会・出入金明細確認・振込・振替)が利用できるアプリです。

 

すでに三井住友銀行に複数の口座を持っている方やインターネットバンキングを利用している方は出先でもできる操作が増えて便利であり、またモバイルバンキングの機能が充実した銀行で口座を作りたいという方にもおすすめのアプリです。

 

主な特徴としては次のようなものがあります。

 

クイックログイン

クイックログインを設定することで、アプリ起動時にTouch ID・Face ID(iPhone版)・生体認証(生体認証アプリとの連携)による1ステップのログインができます。

 

簡単残高照会

アプリ起動時に残高照会画面と出入金明細10件分を表示する設定ができます。表示される口座は1件のみなので、出入金の頻度が高い口座などこまめに確認したいものを設定すると便利です。

 

通常の残高照会メニューでは、普通・定期・当座・外貨預金・投資信託・カードローン等の残高照会ができ、各口座の残高だけでなく資産残高の合計を一目で確認することもできます(外国投信・MMFなど一部資産を除く)。

 

My通帳

ダウンロードした普通預金口座明細を管理できる機能です。最大25ヶ月分がダウンロードでき、ログインなしでオフラインでも出入金明細を確認することが可能です。

 

出典:スマートフォンアプリ「三井住友銀行アプリ」|三井住友銀行http://www.smbc.co.jp/kojin/spaplli/directapp/

 

三井住友銀行アプリのおすすめポイントは、ログインと代表的な口座の残高確認がすばやくできることや、資産の合計や割合を把握しやすいことです。アプリのクイックログインに指紋や顏などの認証を採用している点も安心感があります。

 

実際に使っている人の口コミ

・いつでもどこでも確認や振り込みができて便利

・よく使う相手先を登録でき、振り込みが簡単

・取引の記録が全て残るので残高の推移が把握しやすい

・混雑やメンテナンス中でログインできないことが多い

・生体認証アプリを使用したログインは時間がかかる

 

出典:三井住友アプリ レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.co.smbc.direct

 

楽天銀行アプリ

楽天銀行のスマートフォンアプリです。メガバンクなどの銀行アプリと比べ、パソコンに対応している機能(ローン申込以外)のほとんどがアプリで利用できるのはネット銀行ならではと言ったところです。

 

楽天銀行に口座を持っている方にとって非常に便利なアプリであり、給与受取や振込によって楽天スーパーポイントが貯まるので楽天のサービスをよく利用するという方、多機能な銀行系アプリを求める方にもおすすめです。

 

楽天銀行アプリの特徴には次のようなものがあります。

 

Facebook等を利用した送金が可能

FacebookやViberと楽天銀行アプリを連携することで友達やユーザーに送金をすることができます。メッセージの送信も可能で手数料は楽天銀行を利用すれば無料です(他行の場合は165円)。

 

宝くじなどの購入ができる

BIG・toto・ロトなどの宝くじの購入がアプリでできます(iPhoneのみ)。

 

無料資産管理ツールが利用できる

銀行やカード会社など1000社以上の金融機関に対応した資産管理ツール「マネーサポート」が無料で利用でき、資産の一括管理に役立ちます。

 

出典:楽天銀行アプリ|楽天銀行
https://www.rakuten-bank.co.jp/lp/app/

 

楽天銀行アプリのおすすめポイントは、多彩なメニューと楽天銀行以外の資産も一括管理できる機能です。様々な金融商品や資産を便利に使い分けたい現代のニーズにもマッチしています。

 

実際に使っている人の口コミ

・操作が分かりやすく使いやすい

・ゆうちょ銀行口座と連携ができて便利

・機種変更したら指紋認証ができなくなった

・宝くじのページに移行すると再起動になる

 

出典:楽天銀行アプリ レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.co.rakuten_bank.rakutenbank&showAllReviews=true

 

ゆうちょダイレクト残高照会アプリ

ゆうちょ銀行のインターネットバンキング(ゆうちょダイレクト)の機能のうち、残高照会と出入金明細がスマートフォンで確認できるアプリです。利用には「ゆうちょダイレクト」の事前申し込みが必要です。

 

通常貯金と担保定期貯金・担保定額貯金の残高と、直近の最大100件の出入金明細が確認できます。振込などの機能はありませんが、出入金などを随時簡単に確認したい、普段使わない余分な機能はいらない、という方におすすめです。

 

ゆうちょダイレクト残高照会アプリの特徴としては、指紋認証か数字4桁のパスコードを入力することでログインできる「かんたんログイン」、出入金明細から月間の収支をグラフで確認できる、登録した口座の合計残高が紹介できる、といったものがあります。

 

シンプルな機能のアプリであり、その他の手続きの場合はゆうちょダイレクトにすぐ移動できる点がおすすめです。

 

出典:ゆうちょダイレクト残高照会アプリ|ゆうちょ銀行
https://www.jp-bank.japanpost.jp/app/app_direct.html

 

実際に使っている人の口コミ

・ログインが指紋認証で済むのでこまめに確認するには便利

・記帳に行かなくても残高照会したいだけなのでこの機能で十分

・事前の「ゆうちょダイレクト」の登録方法が煩雑

・出入金明細がタイムライン形式なので少し見づらい

 

出典:ゆうちょダイレクト残高照会アプリ レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.japanpost.post.direct_app_jp_bank.Android

 

 

家計簿マネーフォワード

各メディアでもよく紹介されている人気と実績のある家計簿アプリです。銀行やクレジットカード・電子マネー・ネットショッピングなど様々な金融サービスの利用履歴を取得して分類し、分散した資産の家計簿を自動で作成します。

 

家計簿をつけたいが続かない、複数の資産を手書きの家計簿で把握するのが難しい、という方におすすめのアプリです。マネーフォワードの特徴は次のようなものがあり、どれもこのアプリをおすすめできるポイントとなっています。

 

2600以上の金融サービスと連携が可能

銀行やカードの明細だけでなく将来の受取年金額や携帯料金・マイル数なども取得でき、複雑な資産の一元管理に役立ちます。

 

レシート撮影機能

レシートを撮影することで家計簿に反映される機能や、現金支払いを手入力で登録する機能もあります。

 

スマホ・タブレット・パソコンに対応

良く利用する端末や場所などによって使いやすいデバイスで利用することができます。

 

出典:マネーフォワードの主な機能|マネーフォワードhttps://moneyforward.com/

 

実際に使っている人の口コミ

・資産管理にとても便利。複数の口座が一覧で確認できるのが良い

・家計簿が継続できるようになり支出の見直しができた

・レシートの読み取りは誤認識が多い

・特定の金融サービスとの連携が急にエラーになることがある

 

出典:家計簿マネーフォワード レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.moneyforward.android.app&referrer=azreferrer%3Dadzcorec3e2039f-274f-4f34-9027-30e2cf71bf9eadzcore

 

家計簿おカネレコ・プレミアム

誰でも簡単に家計簿が続けられると人気の家計簿アプリ「おカネレコ」の有料版です。メールアドレスなどの登録が不要で、アプリをダウンロードしたらすぐに使用できます。金額を入力してカテゴリを選ぶだけで家計簿がつけられ、シンプルながら支出の円グラフ化や収支バランス計算など様々な機能もあり、おカネレコ・プレミアムにはさらに便利な機能が追加されています。

 

銀行等との連携はできませんが、個人情報を登録せずに家計簿アプリを使いたい方や、なかなか家計簿が続かない方におすすめです。またすでに「おカネレコ」を利用している方は、プレミアム版へアップグレードする際には無料版のデータを移行することができます。

 

おカネレコ・プレミアムの主な追加機能には、「レシート読み取り機能」「バックアップ機能」「Excelファイル出力」「広告非表示」「カテゴリ追加(18個→90個)」などがあります。無料版のおカネレコも人気がありますが、レシートの読み取り機能のユーザー評価が高く、ここがプレミアム版をおすすめするポイントでもあります。

 

実際に使っている人の口コミ

・シンプルな操作で使いやすい

・レシート読み取りの認識率が高い

・支出のグラフが見やすく家計の見直しに役立つ

 

出典:家計簿おカネレコ・プレミアム-簡単人気のレシート家計簿|App Storeプレビューhttps://itunes.apple.com/jp/app/%E5%AE%B6%E8%A8%88%E7%B0%BF%E3%81%8A%E3%82%AB%E3%83%8D%E3%83%AC%E3%82%B3-%E3%83%97%E3%83%AC%E3%83%9F%E3%82%A2%E3%83%A0-%E7%B0%A1%E5%8D%98%E4%BA%BA%E6%B0%97%E3%81%AE%E3%83%AC%E3%82%B7%E3%83%BC%E3%83%88%E5%AE%B6%E8%A8%88%E7%B0%BF/id591332705?mt=8

 

CRECO

CRECO(クレコ)はクレジットカードと電子マネーをまとめて管理できるアプリです。カードや電子マネーの情報を登録することで、複数カードの利用明細をまとめて管理することができます。日頃クレジットカードや電子マネーでの支払いが多い方や、複数のカードごとにWEBサイトで利用明細を確認するのが面倒な方などにおすすめです。

 

CRECOの特徴として、利用明細がカレンダー形式で表示され買い物の記録が分かりやすいこと、請求書明細も簡単に確認できること、「みずほダイレクトアプリ」との連携があること、などがあります。

 

またサービス利用状況に応じて独自の「CRECOポイント」が貯められ、貯まったポイントはAmazonギフト券などに交換することができます。それぞれのカードを「いつどこでいくら」使ったかを利用明細を待たずに確認でき、万一の不正使用にも気づきやすいのがおすすめのポイントです。

 

出典:クレジットカード・電子マネーの かんたん管理は「CRECO」|CRECO
https://creco.cards/

 

実際に使っている人の口コミ

・クレジットカードや電子マネーの所持数が多いが、管理や使用金額の確認がしやすくなってとても便利

・カードの不正使用が見つけやすくなるので安心感がある

・CRECOポイントは付与率が良くない

 

出典:クレジットカード・電子マネーの かんたん管理は「CRECO」|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=cards.creco

 

マイトレード

証券会社から口座情報を取得し、自動で株取引の記録や分析を行い株取引の管理をサポートするアプリです。株式市場クローズの15時以降にその日の取引を自動で集計・分析・記録し、取引履歴や保有資産の割合・損益額などの確認に役立ちます。

 

東京証券取引所、福岡証券取引所、札幌証券取引所の上場商品が対象で、対応している証券会社はSBI証券・楽天証券・カブドットコム証券など7社です。今後FXや投資信託・仮想通貨などへの対応も検討されています(2018年7月現在)。

 

マイトレードは自動運用してくれるアプリではなく、自身で判断して株取引をする方をサポートするアプリです。ご取引データを分かりやすく確認したい方、複数の証券口座でオンライントレードをしている方、ご自身のトレードの傾向を知りたい方、などにおすすめです。

 

マイトレードの特徴として、登録した複数の証券会社の口座と連携し資産をまとめて管理できること、株式取引が自動で分析・グラフ化され運用に役立つこと、利益確定・損切りの設定ラインを超えるとプッシュ通知やメールで知らせてくれること、などがあります。使いやすく役に立つと評判のアプリであり、今後対象商品の拡大が期待できることもおすすめポイントです。

 

出典:機能紹介|my Trade
https://mytrade.jp/guide/

 

実際に使っている人の口コミ

・売買の記録などがはっきり分かり非常に管理しやすい

・複数証券口座が管理でき便利。手書きの記録から解放された

・セキュリティ対策はあるものの、証券会社のログインIDとパスワードを入力するのはやや不安

・対応証券会社を増やして欲しい

 

出典:投資管理マイトレード(my Trade) レビュー|Google Playhttps://play.google.com/store/apps/details?id=jp.co.tecotec.wizard

 

 

Yahoo!ファイナンスアプリ

マネーに関する総合情報サイト「Yahoo!ファイナンス」の株価アプリです。市場についての速報ニュースや銘柄別の詳細情報を確認でき、証券会社のアプリ(カブドットコム証券・楽天証券・SBI証券・マネックス証券)と連携することで、各銘柄のページからダイレクトに証券会社アプリを起動して取引することができます。

 

また複数の金融機関口座を一元管理し、株式・投資信託・FXなどの資産状況を金額やグラフで確認することができます(iOS版のみ)。豊富な情報をいち早く取り入れたい方や、資産管理や分析を自動でしてほしい方、日頃証券会社アプリを便利に使っている方などにおすすめです。

 

Yahoo!ファイナンスアプリの特徴とおすすめポイントは、情報量の多さや通知機能(速報ニュースや株価アラートなど)の充実、ポートフォリオのウィジェット表示、投資家掲示板などの便利機能が無料で利用できることにあります。

 

出典:Yahoo!ファイナンスアプリ|Yahoo!ファイナンスhttps://info.finance.yahoo.co.jp/pr/finance_app

 

実際に使っている人の口コミ

・チャートが見やすい。初心者にも分かりやすいアプリ

・ポートフォリオウィジェットがとても便利

・全体的に動作が重い

・掲示板は便利だが一部の操作ができないなど不具合が多い

 

出典:Yahoo!ファイナンス – 株価、為替、FXの無料アプリ レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.co.yahoo.android.finance&referrer=pr_finance_app_new_B

 

 

トラノコ

登録したクレジットカードや電子マネーのお買いものデータから、「おつり」に相当する金額(設定による)を自動で投資に回すアプリです。マネーフォワードなどの提携家計簿アプリを連携すればクレジットカード等の登録不要で利用することができます。

 

5円から1円単位で投資でき、投資金額は月一回まとめて投資口座に自動で振り替えられます。投資したおつりはリスク許容度に応じた3種類のファンドで運用されます。300円の月額利用料がかかりますが、当初3ヶ月間は無料です。

 

少額投資をコツコツ続けたい方や意識せずに投資をしたい方、マネーフォワードなどに複数の金融機関を登録している方などにおすすめです。トラノコの特徴としては、入金や運用の手間なく少額投資を続けられること、投資状況が簡単に確認できること、トラノコの利用でポイントがたまること、などがあります。

気軽に「ついでに」投資ができ手間がかからないのがおすすめできるポイントです。

 

出典:おつり投資アプリ「トラノコ」|トラノ
https://toranoko.com/

 

実際に使っている人の口コミ

・何もせずに投資できるのがよい

・投資金額を除いた運用による増減の割合が分かりにくい

・少額投資なので月額利用分の利益も出にくいことがある

 

出典:トラノコ―おつりで投資 レビュー|Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.toranotec.toranoko.android

 

 

クレトク

様々なクレジットカードの特典をまとめ、利用できる近くのお店を現在地から検索することできるアプリです。複数カードを所持していると、管理するだけでなく特典を使い切ることも難しいものです。資産管理は直結しにくいかも知れませんが、割引やポイントアップ特典も積み重ねれば資産形成に役立ちます。

 

複数クレジットカードを所持していて決まった特典しか使っていない、特典を把握するのが面倒、という方におすすめです。カードごとの特典検索では、割引等の情報だけでなくポイント還元率や海外旅行保険の特典などについても確認できる、個人情報の登録不要、などが特徴です。時に持て余しがちなカード特典を分かりやすく再確認できるのがおすすめポイントです。

 

実際に使っている人の口コミ

・操作が簡単で分かりやすい

・知らなかった特典がたくさんあってとても便利に使っている

・地図上でも特典を受けられる場所と内容が確認できてとてもよい

 

出典:クレトク – クレジットカード特典検索アプリ|App Storeプレビューhttps://itunes.apple.com/jp/app/%E3%82%AF%E3%83%AC%E3%83%88%E3%82%AF-%E3%82%AF%E3%83%AC%E3%82%B8%E3%83%83%E3%83%88%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89%E7%89%B9%E5%85%B8%E6%A4%9C%E7%B4%A2%E3%82%A2%E3%83%97%E3%83%AA/id1232558519?mt=8

 

まとめ

 

・多種類かつ複雑な資産管理にはアプリが便利

・簡単なログイン作業で複数の資産状況をリアルタイムで確認できる

・アプリを選ぶポイントは「金融機関との連携」「セキュリティ」「画面の見やすさ」

・機能充実で振込も簡単「三井住友銀行アプリ」

・資産管理ツールで他金融機関とも一元管理ができるなど、便利な機能が多い「楽天銀行アプリ」。

・残高と出入金明細確認に特化した「ゆうちょダイレクト残高照会アプリ」

・非常に多くの金融サービスとの連携が可能な「マネーフォワード」

・レシート読み取り機能が高評化「家計簿おカネレコ・プレミアム」

・クレカと電子マネーの利用歴を分かりやすくカレンダーで表示する「CRECO」

・自動集計・分析で株取引をサポート「マイトレード」

・証券会社アプリと連携。情報量も豊富な「Yahoo!ファイナンスアプリ」

・おつりを自動投資。マネーフォワードとも連携できる「トラノコ」

・クレカ特典を見逃さないお役立ちアプリ「クレトク」

 

 

 

 

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